Wie kann ich meine Bonität verbessern?
Grundsätzlich bewertet die Bonität die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit. Der Bonitätsscore gibt Aufschluss über das vergangene Zahlungsverhalten, sodass man daraus etwas für künftige Zahlungsverpflichtungen schließen kann.
Eine gute Bonität ist zum Beispiel für die Bewilligung eines Kredites entscheidend. Hat man durch aufgelaufene Schulden eine schlechte Bonität, kann man seinen „Boniscore“ wieder verbessern, wenn man nur ein paar Kleinigkeiten beachtet. Es ist nie zu spät, etwas zu tun.
Welche Kriterien sind wichtig für die Beurteilung meiner Bonität?
Um den eigenen Bonitätsscore zu verbessern, ist es erstmal wichtig zu wissen, wie die Beurteilung eines solchen überhaupt funktioniert. Das wichtigste Kriterium hierfür ist die persönliche und wirtschaftliche Kreditwürdigkeit. Dabei fließen Informationen zur aktuellen finanziellen Situation und das Zahlungsverhalten aus der Vergangenheit in die Prüfung ein. Hier unterscheiden sich allerdings die Voraussetzungen für beispielsweise Banken und Lieferanten. Lieferanten betrachten im Gegensatz zu Banken in erster Linie die generelle Zahlungsmoral. Sie fragen nicht nach dem aktuellen Einkommen und den regelmäßigen Zahlungsverpflichtungen. Diese beiden Kriterien sind hingegen für eine Bank besonders wichtig, bevor sie einen Kredit bewilligen.
Wie läuft eine Bonitätsprüfung ab?
Banken sind durch das Kreditwesengesetz zu regelmäßigen Bonitätsprüfungen verpflichtet. Die Prüfung ist vor allem wichtig, wenn es um die Entscheidung einer Kreditbewilligung geht.
Banken, die Kredite über eine Laufzeit von mehreren Jahren vergeben, prüfen die Bonitätseinstufung anhand von betriebswirtschaftlich-statistischen Verfahren.
Wenn man einen Kredit beantragt, verlangt die Bank aktuelle Einkommensnachweise und Auskünfte über regelmäßige Zahlungsverpflichtungen. Im Rahmen der Bonitätsprüfung wird ermittelt, ob die Differenz zwischen Einkünften und Ausgaben für die regelmäßige Zahlung der Kreditraten ausreicht. Dabei werden unter anderem auch Lebenshaltungskosten sowie bereits vorhandene Vermögenswerte berücksichtigt, die als Sicherheit dienen könnten. Zur Ermittlung des bisherigen Zahlungsverhaltens holt die Bank zusätzliche Informationen bei Auskunfteien ein. Die Auskünfte enthalten unter anderem Angaben über sämtliche Kredite, Bankverbindungen, Kundenkonten bei Online-Shops und Mobilfunkverträge.
Welche Auswirkung hat die Bonitätseinstufung?
Die Bonität sagt also etwas über die Zahlungs- und Rückzahlungsfähigkeit einer Person aus. Nach der Bonitätsprüfung erfolgt eine Bonitätseinstufung anhand einer Ratingnote oder eines Scores.
Von dieser Bonitätseinstufung ist bei Banken die Kreditentscheidung abhängig. Darüber hinaus kann dadurch auch die Höhe des Zinssatzes beeinflusst werden. Ein höheres Kreditrisiko führt unter Umständen zu einem höheren Zinssatz. Die Bonität hat enorme Auswirkungen auf Kauf- oder Kreditverträge und auf deren Konditionen.
Online-Shops werden einem Kauf auf Rechnung nur dann zustimmen, wenn die Prüfung der Bonität ein positives Ergebnis zurückliefert. Ist das nicht der Fall, werden nur sichere Zahlarten angenommen, meist per Vorkasse.
Oder auch wenn es um die Zusage für eine neue Wohnung geht, richtet sich die Entscheidung des Vermieters meist nach der Bonität. Vermieter geben natürlich lieber zahlungskräftigen Mietern den Zuschlag.
Daher sollte man dieses Thema wirklich nicht auf die leichte Schulter nehmen.
Unser Tipp:
Wenn sich deine Bonität durch finanzielle Engpässe, ein Mahn- bzw. Inkassoverfahren verschlechtert, dann schließe sofort eine Vereinbarung mit dem Gläubiger bzw. Inkassounternehmen und zahle den Betrag so schnell wie möglich ab. Dadurch verbessert sich dein Bonitätswert wieder Schritt für Schritt in den grünen Bereich.
Wie kann ich meine Bonität verbessern?
Verschaffe dir regelmäßig einen Überblick, wie es um deine Bonität steht. Sofern du dabei Unterstützung brauchst, kannst du bei den unterschiedlichen Auskunfteien einmal jährlich kostenlos eine Selbstauskunft anfragen.
Wenn du deinen Score verbessern oder deinen eh schon guten Score weiterhin pflegen möchtest, kannst du auf Folgendes achten:
- Verwende nur ein Girokonto und vermeide häufigen Bankwechsel.
- Nutze nur eine Kreditkarte.
- Wechsle nicht so oft deinen Mobilfunkanbieter.
- Zahle bei Online-Käufen – wenn möglich – direkt, nicht per Rechnung oder in Raten.
- Zahle Rechnungen immer pünktlich und vermeide so unnötige Mahn- oder Inkassoverfahren.
- Tilge noch offene Rückstände so schnell wie möglich.
- Stelle sicher, dass es bei Auskunfteien keine fehlerhaften Negativeinträge auf deinen Namen gibt und lasse falsche Negativmerkmale umgehend löschen.
- Gehe sensibel mit deinen personenbezogenen Daten um und schütze dich davor, dass ein Dritter auf deinen Namen Schulden macht.
- Gehe keine Bürgschaft für andere ein.
- Bitte die Bank bei Kreditbewilligungen eine Konditionsanfrage zu stellen, keine Kreditanfrage.
- Vermeide häufige Wohnungswechsel.
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