Stap voor stap: je pensioengat herkennen en aanpakken
Met pensioen gaan zonder financiële zorgen is een droom voor velen. Maar, zoals het vaker bij dromen gaat, moet je de realiteit eerst onder ogen zien. En dus ook jezelf afvragen: hoeveel geld heb ik eigenlijk nodig voor mijn pensioen en hoeveel zal ik ook echt gaan ontvangen? Het herkennen van je pensioengat kan hierbij helpen. Om dit pensioengat te berekenen en gericht aan te pakken, leggen we vandaag precies uit hoe dit werkt.
Wat is een pensioengat?
Een pensioengat komt op wanneer je maandelijkse uitgaven hoger zijn dan het bedrag dat je aan pensioen ontvangt. Natuurlijk heeft iedereen een verschillend uitgavenpatroon en verschilt het per persoon hoeveel inkomen je nodig hebt. Meestal wordt er van een pensioengat gesproken wanneer je pensioeninkomen minder is dan 70% van je laatstverdiende salaris. Kortom, het pensioengat legt het financiële verschil bloot tussen wat je nodig hebt om van rond te komen tijdens je pensioen en wat je daadwerkelijk hebt.
Je pensioengat herkennen en berekenen
Het berekenen van je pensioengat klinkt misschien ingewikkeld, maar dat valt reuze mee. Je kunt deze drie stappen volgen om je pensioengat te berekenen:
1. Inkomsten uit de AOW
De AOW is een basispensioenregeling in Nederland. Maar hoe weet je hoeveel AOW je later ontvangen? Dit hangt af van je woonsituatie. Wanneer je alleenstaand bent, ontvang je 70% van het minimumloon. Woon je samen of ben je getrouwd? Dan ontvang je 50% van het minimumloon. Op mijnpensioenoverzicht.nl kun je bekijken wat je in de toekomst aan pensioen en AOW krijgt.
2. Uitgaven tijdens pensioen
Probeer nu een overzicht te maken van de verwachte uitgaven tijdens je pensioen. We begrijpen dat dit slechts een schattig zal zijn. Let bijvoorbeeld op uitgaven zoals huur, boodschappen en verzekeringen. Denk ook na over wat je wensen zijn voor later. Zo creëer je een eerlijk en realistisch beeld van je toekomstige uitgaven.
Vergelijk dan wat je op dit moment per maand aan inkomsten ontvangt met het verwachte inkomen na je pensioen. Dit doe je ook met je uitgaven. Hierdoor heb je al een beter beeld van een eventueel pensioengat.
3. Inflatie meerekenen
Bij het berekenen van je pensioengat is het ook belangrijk om rekening te houden met inflatie. Zowel je pensioen als je uitgaven kunnen hoger zijn door inflatie. Met een inflatiecalculator kun je uitrekenen hoe hoog je pensioen en uitgaven in de toekomst zullen zijn.
Je pensioengat dichten
Het dichten van jouw persoonlijke pensioengat kan door naast je wettelijke pensioen ook naar andere opties te kijken. Denk bijvoorbeeld aan:
1. Pensioenopbouw via werkgever
In Nederland heeft ongeveer 90% van de werkgevers een aanvullende pensioenregeling. Hierdoor krijg je naast de AOW-uitkering een aanvullende uitkering. Meestal betaal je als werknemer 1/3 deel van de pensioenpremies en de werkgever 2/3. Deze premies worden betaald aan een pensioenfonds of verzekeraar en zij betalen dit bedrag uit wanneer je met pensioen gaat.
2. Individueel aanvullend pensioen
Bij deze vorm spaar je zelf om het pensioengat aan te vullen of te dichten. Hierbij gaat het vaak om lijfrentes, sparen via de bank, koopsommen en/of levensverzekeringen.
3. Investeren in vastgoed
Vastgoed kan een aantrekkelijke investering zijn, omdat het regelmatige inkomsten kan genereren, bijvoorbeeld via huurinkomsten. Voor het kopen van een huis heb je echter een grote som geld nodig en als eigenaar dien je het pand goed te onderhouden. Ook kan het zo zijn dat het pand leeg komt te staan en het dus geen bron van inkomsten biedt. Investeren in vastgoed heeft zowel voor- als nadelen die je zorgvuldig moet afwegen. Wil je meer weten? Lees dan hier onze blog over investeren in vastgoed.
4. Bepaal je doelen
Bij het plannen van je financiën is het belangrijk dat je jouw doelen goed voor ogen hebt. Denk daarom goed na over hoeveel geld je wilt sparen voor de komende jaren en welke andere financiële doelen je hebt. Bereken hoeveel geld je opzij moet zetten om deze doelen te realiseren.
5. Vergeet niet te sparen voor onvoorziene uitgaven
Een spaarpotje voor onverwachte situaties of noodgevallen is essentieel. Zet daarom maandelijks wat geld opzij. Een goede richtlijn is om tien procent van je salaris opzij te zetten. Maar onthoud, spaar alleen zoveel je kunt. Elke euro helpt.
Het pensioengat is een uitdaging, maar met de juiste planning en voorbereiding kun je deze overbruggen. Door bewust te zijn van jouw pensioengat en het vervolgens aan te pakken, bouw je meer financiële zekerheid op voor de toekomst. Kom je er zelf niet uit? Voor ondersteuning kun je altijd terecht bij financiële adviseurs. Aarzel niet om hulp te vragen, want je pensioen is belangrijk.
Ook interessant:
De impact van geld op je mentale gezondheid - hoe je je financiële welzijn kunt verbeteren
Geld speelt een belangrijke rol voor ons allemaal. We hebben geld nodig om onszelf te onderhouden en voor onszelf te zorgen. Vaak realiseren we ons niet welke invloed geld kan hebben op ons lichaam en onze mentale gezondheid. Geld geeft een gevoel van vrijheid wanneer je je maandsalaris ontvangt, maar kan ook stress meebrengen als je geld tekortkomt. We geven je enkele tips die je kunt gebruiken als je je financiële welzijn wilt verbeteren.
Ga je binnenkort trouwen? Hier moet je financieel rekening mee houden
Trouwen is een belangrijke mijlpaal voor veel stellen. Hoewel de liefde voorop staat, is het ook belangrijk om na te denken over jullie financiën. Een huwelijk brengt namelijk veel financiële veranderingen met zich mee. Van kosten voor de bruiloft tot de huwelijkse voorwaarden en gezamenlijke rekeningen. Hieronder delen we een aantal tips waar je rekening mee moet houden.
Hoe je op tijd kunt beginnen met sparen voor je droomvakantie
Door het zonnige lenteweer krijgen we allemaal zin om nieuwe vakantieplannen te maken. We kijken uit naar nieuwe avonturen en ontspannende momenten. Maar voordat de reis begint, is er een belangrijke stap: sparen. Vroeg beginnen met sparen kan het verschil maken tussen een bescheiden uitstapje en een verre reis. Daarom geven we je een paar tips over hoe je vroegtijdig geld opzij kunt zetten voor je droomvakantie.