Was ist CCD2 und wann tritt die Richtlinie in Kraft?

CCD2 – kurz für Consumer Credit Directive 2, zu Deutsch: Verbraucherkreditrichtlinie – ist eine europäische Verordnung, die neue Compliance-Anforderungen für BNPL-Anbieter auf den EU-Märkten, einschließlich Deutschland, einführt. Sie umfasst aktualisierte Zahlungsabläufe, die starke Kundenauthentifizierung, überarbeitete Informationspflichten bei Verbraucherkrediten, Werbebeschränkungen, Obergrenzen für Verzugsgebühren und eine obligatorische Altersüberprüfung. Die Verordnung ist bereits in Kraft, wobei die Anforderungen schrittweise auf den verschiedenen Märkten eingeführt werden.

Was bedeutet CCD2 für Fashion-Händler?

Für Fashion Merchants führt CCD2 zu einer neuen Dynamik im Checkout-Prozess. Anbieter, die nicht von den neuen Anforderungen ausgenommen sind, müssen zusätzliche Verifizierungsschritte einführen – und schaffen damit zusätzliche Reibung an einem Punkt der Customer Journey, an dem die Conversion ohnehin besonders sensibel ist. Über die reine Compliance-Frage hinaus bietet CCD2 einen guten Anlass, zu hinterfragen, ob das Geschäftsmodell Ihres BNPL-Anbieters tatsächlich zu Ihren Zielen beiträgt – oder ob es Ihrem Geschäft womöglich unbemerkt entgegenwirkt.

Was sollten Händler bei der Überprüfung ihres BNPL-Anbieters nach CCD2 beachten?

Compliance ist die Mindestanforderung – nicht das Kriterium eines guten Partners. Die entscheidenden Fragen gehen über die Regulierung hinaus: Leitet Ihr Anbieter Ihre Kund:innen nach dem Checkout auf seinen eigenen Marktplatz oder andere Shopping-Plattformen weiter? Wem gehören die Daten, die an Ihrem Checkout generiert werden, und wofür werden sie genutzt? Und wenn etwas schiefläuft – etwa bei einer Retoure, einer Reklamation oder einer Zahlungsanfrage – löst Ihr Anbieter das Problem effizient und reibungslos, oder landet die zusätzliche Komplexität letztlich wieder bei Ihrem Team? CCD2 schafft den Anlass, diese Fragen zu stellen. Und genau diese Fragen sollten Händler jetzt stellen.

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CCD2 ist geklärt. Zeit, sich den schwierigeren Fragen zu widmen

In Deutschland ist eine neue Verordnung in Kraft getreten. Für die meisten BNPL-Anbieter bedeutet dies neue Compliance-Schritte, zusätzliche Prüfungen und Änderungen im Checkout-Prozess. Für Händler, die Rivertys 14-Tage-Rechnung nutzen, ist die Situation bisher noch einfacher: Dieses Produkt ist vorübergehend von den neuen Anforderungen ausgenommen, sodass der Checkout-Prozess unverändert bleibt – d. h. keine zusätzlichen Hürden, keine neuen Schritte für Ihre Kund:innen. Für Händler in Deutschland ist dies ein klarer Vorteil – gerade jetzt, wo Wettbewerber zusätzliche Schritte einführen.

Juni 16, 2026 3 Minuten

Ein einfacherer Checkout ist der Schlüssel zum Erfolg. CCD2 stellt die BNPL-Systeme aller Händler auf den Prüfstand. Bei genauerem Hinsehen stellt sich eine wichtigere Frage – eine, die Ihr aktueller Zahlungsanbieter Ihnen vielleicht lieber vermeiden würde.

Compliance ist die Grundlage

Die Einhaltung regulatorischer Bestimmungen bedeutet lediglich, dass Ihr Checkout legal ist, sagt aber nichts darüber aus, ob Ihr BNPL-Anbieter tatsächlich zum Erfolg Ihres Geschäfts beiträgt, oder es im Stillen ausbremst.

Diese Fragen sollten Sie sich jetzt stellen.

1. Wohin landen Ihre Kund:innen nach dem Checkout?

Die Zahlung ist abgeschlossen, die Bestellung bestätigt – und dann? Wenn Ihr BNPL-Anbieter eine Consumer-App, einen Marktplatz oder eine Shopping-Plattform betreibt, werden Ihre Kund:innen wahrscheinlich dorthin weitergeleitet.

Das ist keine theoretische Überlegung: Viele große BNPL-Anbieter haben ganze Ökosysteme aufgebaut, die darauf basieren, Kund:innen auf ihren Plattformen zu halten und ihnen andere Marken, Angebote und Kaufanreize zu präsentieren. Der Checkout ist dann lediglich der Einstiegspunkt und Ihre Kund:innen werden zu Kund:innen des Anbieters.

Riverty hingegen betreibt keinen eigenen Marktplatz und fungiert so auch nicht als konkurrierende Shopping-Plattform. Für uns gibt es also keinen Grund, Ihre Kund:innen woanders hinzuleiten als zurück zu Ihnen. Die Kundenbeziehung, die beim Checkout entsteht, bleibt einzig und allein bei Ihrer Marke.

Gerade im Fashion-Bereich, wo Markenloyalität hart erarbeitet wird und schnell verloren ist, ist das ein entscheidender Faktor, den die meisten Zahlungsanbieter kaum thematisieren.

Für Beauty-Händler, bei denen Wiederholungskäufe von einem konsistenten und vertrauenswürdigen Markenerlebnis abhängen, lohnt sich ein genauerer Blick darauf.

2. Wem gehören die Daten, die in Ihrem Checkout hinterlegt werden?

Jede Transaktion erzeugt Daten. Kaufverhalten, Produktpräferenzen, Ausgabeverhalten und Retourenquoten ergeben ein detailliertes Bild davon, wie Ihre Kund:innen einkaufen. Die Frage ist: Was macht Ihr BNPL-Anbieter mit diesen Daten?

Manche Anbieter nutzen die Checkout-Daten der Händler, um ihre eigenen Endkundenprodukte zu optimieren. Sie können damit Ihre Kund:innen gezielt mit Werbung von Wettbewerbern erreichen, Kundenprofile für ihren Marktplatz erstellen oder das Targeting für andere Marken in ihrem Ökosystem verfeinern. Die Daten, die von Ihren Kund:innen beim Checkout entstehen, spielen also kurz gesagt Ihrer Konkurrenz in die Hand.

Riverty geht einen anderen Weg. Wir betreiben keinen Endkundenmarktplatz und nutzen auch nicht die Checkout-Daten, um die Aufmerksamkeit Ihrer Kund:innen zu erlangen. Die Daten aus Ihrer Payment Experience dienen ausschließlich Ihrer Kundenbeziehung – nicht der Wachstumsstrategie Ihrer Wettbewerber.

In einem Umfeld, in dem First-Party-Daten immer wertvoller werden und gleichzeitig schwieriger zu schützen sind, lohnt es sich zu wissen, wohin Ihre Daten fließen.

3. Was passiert nach der Zahlung?

Mode

Rund 39 % der BNPL-Rechnungen im Modebereich enthalten Retouren. Das ist kein Problem, sondern strukturell in dieser Branche verankert. Doch wie geht es weiter? Kümmert sich Ihr Zahlungsanbieter reibungslos um die Retoure, wird die Zahlung automatisch abgeglichen und die Rechnung aktualisiert, ohne dass Ihr Team manuell eingreifen muss? Oder fallen diese komplexen Prozesse auf Sie zurück?

Schlecht abgewickelte Retouren verursachen nicht nur Betriebskosten, sondern untergraben das Kundenvertrauen genau in dem Moment, in dem Sie es am dringendsten benötigen – nämlich wenn Kund:innen überlegen, ob sie wieder bei Ihnen kaufen möchten. Ein reibungsloser Retourenprozess stärkt die Kundenbindung; ein komplizierter beeinträchtigt sie hingegen.

Beauty

Angenommen, eine Kundin tätigt innerhalb eines Monats drei Käufe: eine routinemäßige Nachbestellung, einen Produktlaunch und einen Impulskauf. Erhält sie dann drei separate Rechnungen mit drei unterschiedlichen Zahlungsfristen? Oder fasst Ihr Zahlungsanbieter ihre Bestellungen in einer einzigen, übersichtlichen Rechnung zusammen? Die Fragmentierung von Rechnungen ist eine der Hauptursachen für Zahlungsschwierigkeiten im Beauty-E-Commerce. Kund:innen verlieren den Überblick, Erinnerungen wirken unpersönlich und der Einkauf wird zur lästigen Pflicht statt zum mühelosen Erlebnis. In einer Branche, die auf Wiederholungskäufe und Routine basiert, verstärken sich diese Reibungspunkte unbemerkt – bis Kund:innen irgendwann beschließen, woanders zu kaufen. Eine durchgängige Payment Journey ist daher kein nettes Extra, sondern ein entscheidender Faktor für die Kundenbindung.