Reactie van de vier ondertekenaars van de BNPL Gedragscode op de AFM Marktupdate Buy Now, Pay Later (BNPL)
“Als ondertekenaars van de BNPL Gedragscode - Billink, in3, Riverty en Klarna - zijn wij positief over de bevindingen in de AFM-marktupdate, die laten zien dat de betaalmoraal van consumenten in onze sector is verbeterd. Dit bevestigt de effectiviteit van de Gedragscode en de extra beschermingsmaatregelen die aanbieders zelf hebben ingevoerd sinds vorig jaar. We roepen andere BNPL-aanbieders op zich aan te sluiten, zodat we samen de consumentenbescherming in de markt verder versterken.”
Vandaag publiceert de AFM haar derde rapport over de Nederlandse BNPL sector. Als ondertekenaars van de BNPL Gedragscode - Billink, in3, Riverty en Klarna - zijn wij positief over de bevindingen van de AFM.
Buy Now Pay Later (BNPL) is een betaalmethode die flexibiliteit, ontzorging en gemak biedt voor Nederlandse consumenten als een kortlopend en rentevrij alternatief op traditionele financieringsvormen.
Wij herkennen ons in het beeld dat het betaalmoraal van consumenten binnen onze sector aantoonbaar is verbeterd sinds vorig jaar. Het aantal consumenten dat hun betaling mist, te laat betaalt of in incassofase terechtkomt, is verder gedaald, ondanks een groei van de sector (+17% per jaar). Dit onderstreept de kracht en effectiviteit van de sectorbrede zelfregulering via de BNPL Gedragscode, aangevuld met extra beschermingsmaatregelen die wij als aanbieders zelf hebben doorgevoerd.
Ook de aangescherpte kaders voor leeftijdsverificatie en het verbod op het anticiperen op wanbetaling zijn het resultaat van voortdurende investering en ontwikkeling van verantwoorde dienstverlening binnen onze sector. Daarom zijn wij blij te lezen dat ook de AFM de geboekte resultaten erkent.
Daadwerkelijke verbeteringen waarschijnlijk groter
We zien in de data positievere trends dan gepresenteerd in het rapport. Enerzijds komt dit doordat de AFM zich op absolute aantallen baseert zonder deze af te zetten tegen volumes binnen de sector. Daardoor liggen verbeteringen op gebied van betaalmoraal relatief hoger dan gepresenteerd in het rapport. Anderzijds wordt in de rapportage geen rekening gehouden met het feit dat consumenten bij verschillende aanbieders kunnen kopen; dit leidt tot dubbeltellingen in de statistieken, wat betekent dat incidenten waarschijnlijk lager zijn. Wij pleiten ervoor toekomstige analyses hier beter rekening mee te houden voor een reëler beeld van de sector.
De volledige markt betrekken
Tot slot wijzen wij op het belang van het uitbreiden van de reikwijdte van zelfregulering naar de gehele markt. Grote e-commerce platforms bieden inmiddels ook BNPL-diensten aan, maar zijn niet aangesloten bij de gedragscode en vallen dus buiten de huidige waarborgen ten aanzien van leeftijdsverificatie en consumentenbescherming. Wat ons betreft is het voor de markt goed dat ook deze aanbieders aansluiten bij bestaande zelfreguleringsinitiatieven en zo bijdragen aan een uniforme en veilige standaard voor álle consumenten. Wij hebben contact gezocht met enkele van deze partijen, en nodigen andere partijen uit om zich ook aan te sluiten.
Wij blijven ons inzetten voor een verantwoorde en transparante BNPL markt en werken samen met beleidsmakers en branchevereniging om de aankomende Europese regelgeving van consumptief kredietregels voor BNPL-producten in goede banen te leiden.
