Financiën voor vrouwen: geld is belangrijk - sessie met Jana, financieel expert bij Finanzfriede
"Vergelijk jezelf niet met anderen! Bepaal zelf wat het beste bij je past". Jana van Finanzfriede deelt haar kennis over financiën en hoe je jouw (financiële) doelen kunt behalen. Laten we eerlijk zijn: we willen allemaal onze financiën onder controle hebben, maar we hebben meestal geen duidelijk inzicht en overzicht van onze financiële situatie. Ook willen we financiële zekerheid hebben voor de toekomst en ons geen zorgen maken over ons pensioen. Maar waar en hoe beginnen we? Bij de start van onze reis door de financiële jungle, ontmoetten we Jana. Zij wilde ons graag helpen.
Wie is Jana eigenlijk?
Jana is een management consultant voor banken en expert op het gebied van financiën. Met haar eigen bedrijf 'Finanzfriede' wil ze vrouwen helpen controle te krijgen over hun financiën en samen een strategie ontwikkelen om hun doelen te bepalen en hun financiële toekomst veilig te stellen.
Een klein detail over hoe de naam Finanzfriede tot stand is gekomen: Jana's tweede naam is Friederike. Ze creëerde haar bedrijfsnaam uit haar tweede naam en het woord 'financiën'. Het doel is "Rust creëren in je financiën".
Jana opende ons gesprek met een citaat van Rose Marcario. Ze was de voormalige CEO van het kledingmerk Patagonia: "Money is power and women need more of both" (Geld is macht en vrouwen hebben meer van beide nodig). Dat betekent dat het nu tijd is voor vrouwen om hun financiën met meer kracht en vertrouwen te beheren. Jana legde ons uit hoe vrouwen het heft in eigen handen nemen:
Vrouwen, opgelet:
Jana: "het is vooral belangrijk om te beginnen met je eigen financiële reis en deze reis vol vertrouwen aan te gaan. Vrouwen mogen niet vergeten dat ze niet alleen staan en dat ze de reis samen met een vriend(in) of zus kunnen beginnen. Samen staan we sterk!"
Het belangrijkste: begin met je reis
Het is belangrijk om te weten wat je huidige netto-vermogen is. Dat kun je heel eenvoudig berekenen: al je rekeningsaldo's en waarde van roerende goederen, minus alle schulden/kredieten = je vermogen. Nu weet je waar je financieel staat en kun je aan de slag om je financiën op orde te brengen.
Hoofdonderwerp: sparen
Om in de toekomst financieel zeker te zijn, is het handig om een deel van je geld te sparen. Jana heeft 4 bespaarhacks voor beginners om je te helpen bij het opzetten van je financiële routines:
1. Leg een buffer aan
Onverwachte situaties kunnen zich altijd voordoen, zoals een kapotte vaatwasser of noodzakelijke autoreparaties. Je moet je hierop voorbereiden. Jana raadt aan om drie keer je nettoloon te sparen. Hoeveel je effectief spaart, hangt echter af van jouw situatie.
2. Weet wat je uitgaven zijn
Het is belangrijk om te weten wat je vaste en variabele uitgaven zijn, zodat je een idee hebt hoeveel je maandelijks kan sparen. Met dit overzicht kun je bepalen op welke dingen je kunt besparen en aan welke dingen je meer geld wilt uitgeven. Je kunt alles bijhouden in een Excel-document of gebruik apps die je aan je bankrekening kunt koppelen. Je kunt ook starten om alles op te schrijven of in je mobiele telefoon te noteren. Het belangrijkste is om alle inkomsten en uitgaven vast te leggen.
3. Spaar 10%
Om te beginnen spaar je 10% van je inkomsten. Zet het geld op een aparte spaarrekening. Zo kun je een spaarroutine opbouwen. Je kunt je spaardoel in de loop der tijd aanpassen om bepaalde doelen te bereiken. Met 10% van je inkomen kun je de pensioenkloof op termijn waarschijnlijk niet dichten.
4. Eerst jezelf betalen
Door je spaargeld aan het begin van de maand op je spaarrekening te storten, spaar je voor de toekomst en voor jezelf. Als je het geld elke maand automatisch laat afschrijven, kom je niet in de verleiding om het geld ergens anders aan uit te geven.
Girls wanna have fun
Jana benadrukt dat het belangrijk is om doelen te stellen die je leuk vindt en waar je een emotionele verbinding mee hebt. Dit kan ook een droomreis zijn of een weekendje weg met je vriendinnen. Maak onderscheid tussen kortetermijn-, middellangetermijn- en langetermijndoelen en gebruik deze als basis voor je strategie om je doelen te bereiken.
Hier is een korte toelichting van Jana:
-
Kortetermijndoelen: wat zijn je doelen voor de komende 3-12 maanden?
-
Doelstellingen op middellange termijn: wat ben je van plan te gaan doen in de komende 3-5 jaar?
-
Langetermijndoelen: waar zie je jezelf de komende 20-30 jaar?
Definieer vervolgens je budget voor de diverse doelen: stel jezelf de volgende vraag: hoeveel geld heb ik nodig om mijn doelen te bereiken? Besteed ook aandacht aan de balans tussen "geld sparen voor je doelen" en "geld hebben voor plezier in het dagelijks leven".
Geld beleggen voor de toekomst
Als je je geld voor het eerst wilt beleggen, raadt Jana ETF's aan. Waarom? Met ETF's minimaliseer je het risico op verliezen door de brede spreiding. Je hoeft niet tot in detail te weten hoe het met de cijfers van bedrijven zit en je draagt redelijk lage kosten af in vergelijking met actief beheerde fondsen. Maar het is belangrijk dat je een belegging kiest die bij jou en je risicoprofiel past. Nog een belangrijke tip van Jana: beleg alleen met geld dat je de komende 15 jaar niet nodig hebt.
Wat halen we uit het gesprek met Jana?
-
Dat het belangrijk is om een overzicht te hebben van je financiële situatie en je financiën op orde te brengen.
-
Begin je financiële reis zelfverzekerd en sterk.
-
Deel je reis met anderen en leer dat je niet de enige bent die op weg is naar financiële onafhankelijkheid.
-
Het is nooit te vroeg om aan je pensioen te denken. Weet wat je mogelijkheden zijn, wat je pensioenkloof is en ga proactief te werk.
-
Iedereen staat op een ander kruispunt in het leven. Vergelijk jezelf dus niet met anderen en ga je eigen weg. Volg een pad dat goed voelt voor jou.
-
Financiën kunnen ook leuk zijn als je ze stap voor stap in kaart brengt en je beseft dat het lukt om ze te beheren.
-
Begin met beleggen, ook al is het in het begin een klein bedrag. Zo kun je leren om het samengestelde rente-effect voor je te laten werken.
Ook interessant:
Internationale Vrouwendag – Hoe vrouwen hun financiën regelen
Ze heeft een goede opleiding. Ze heeft een leuke job. Ze heeft haar eigen inkomen, legt zelf wat spaargeld opzij en plant haar eigen uitgaven. Net als veel andere vrouwen. Dan wordt ze moeder – en staat plotseling voor een grote verandering in haar leven: hoe zijn moederschap en carrière te combineren? Als haar partner een hoger salaris heeft, hoeft er niet veel besproken te worden. En dit is waar het probleem begint.
